Aprender a gerenciar seus investimentos não é uma tarefa simples. A quantidade de coisas que você deve ter sob controle é infinita: orçamentos, dívidas, cartões de crédito, hipotecas, poupança, taxas de juros, etc. É realmente uma tarefa assustadora. Além disso, há um fator que realmente pode anular tudo: emoções. As emoções podem realmente ser um grande obstáculo entre você e suas finanças. Alguns de nós simplesmente ficam estressados sempre que pensamos na importância das finanças pessoais. Outros não conseguem pensar em nada pior do que fazer um orçamento. E muitas pessoas se deixam levar pela próxima nova mania financeira, como criptomoedas ou empréstimos peer-to-peer. Portanto, para aprender a administrar melhor o dinheiro, aqui estão 30 diretrizes de finanças pessoais.
Esse é o conselho mais importante. Planeje seu orçamento e cumpra-o. Como disse C. Maxwell, “Um orçamento é dizer ao seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde ele foi”.
A segunda dica da lista é se ajudar com aplicativos de orçamento. Esses aplicativos podem ajudar a reunir todas as informações em um único lugar que você pode acessar a qualquer momento.
Os calendários financeiros podem ser uma ótima ferramenta para visualizar e planejar para onde irão suas despesas e quando, para que você possa planejar seu mês entre o contracheque e o contracheque com mais eficiência. Ao criar um calendário financeiro, definir lembretes para tarefas financeiras, como pagar impostos trimestrais e verificar seu relatório de crédito, você evitará muitos problemas no futuro.
Qual é o seu patrimônio líquido? É tão simples quanto pegar a soma de todos os seus ativos e deduzir a soma de todas as suas dívidas. Acompanhar seu patrimônio líquido é uma ótima maneira de garantir que o dinheiro não seja gasto em coisas que você realmente não importa.
Todo mundo fica tentado a comprar coisas de que não precisa na maioria das vezes. No entanto, isso pode esgotar sua conta bancária rapidamente. Embora possa parecer óbvio, uma ótima maneira de evitar gastos impulsivos é estabelecer um período de carência para concluir essa compra. Por exemplo, uma semana ou duas entre a primeira vez que você pensa sobre isso funciona muito bem. Se depois de duas semanas você não pensar nisso, você não o adquirirá. Se você conseguir parar de pensar nisso depois de tanto tempo, você gostaria ainda mais.
Assim como quando você acompanha seu patrimônio líquido, é ainda mais importante acompanhar detalhadamente cada dólar que você possui. Anote tudo o que você deve, bem como as taxas de juros, os pagamentos mínimos mensais e os prazos de reembolso do empréstimo. Em seguida, mantenha esse documento atualizado.
As taxas de juros representam o custo da dívida. Portanto, você deve entender muito bem as várias taxas de juros de sua dívida para determinar quais dívidas pagar primeiro e quais cartões de crédito evitar. Saiba mais sobre juros compostos, pois uma taxa composta (por exemplo, no caso de acréscimos de juros) pode rapidamente corroer seu patrimônio líquido atual e futuro. Albert Einstein descreveu os juros compostos da seguinte forma: “Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha; quem não entende, paga.”
Duas estratégias:
Para ser justo, o melhor conselho relacionado ao crédito e uma das melhores dicas gerais sobre finanças pessoais: Evite dívidas. Thomas Jefferson disse: “Nunca gaste seu dinheiro antes de tê-lo.” Dito isso, os melhores fundos de hedge e fundos de capital privado usam dívidas agressivamente por uma razão. Usado corretamente, pode ser uma ferramenta poderosa. Quando usado de forma eficaz, pode ajudá-lo a comprar uma casa, um carro, etc. No entanto, quando usado de forma irresponsável, pode levar a uma quantidade cada vez maior de dívidas que só piora à medida que as taxas de juros aumentam.
Sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de alugar uma casa em determinados lugares, comprar um carro, obter uma hipoteca ou até mesmo se inscrever em serviços básicos. Portanto, é fundamental entender como o crédito funciona e verificar sua pontuação regularmente.
Sua taxa de utilização de crédito é uma medida de quanto do crédito disponível você está usando. Por exemplo, se um banco fornecer €1.000 em um cartão de crédito e você usar €250, sua taxa de utilização de crédito seria de 25%. À medida que a taxa de utilização de crédito aumenta, sua pontuação de crédito piora. Portanto, a regra geral é nunca permitir que sua taxa de utilização de crédito seja superior a 30%.
Transforme seus desejos em metas criando um plano de poupança. Descubra para que você está economizando e quanto planeja economizar todo mês. Em seguida, tente entrar em um ritmo de reservar dinheiro a cada mês.
Se você está tendo dificuldades com orçamentos e economias, considere seguir o 50/30/20 da senadora norte-americana Elizabeth Warren:
Não gaste seu dinheiro e economize o que sobrou, mas economize primeiro e depois gaste o que sobrou. Dave Ramsey, especialista em finanças pessoais: “Economizar deve se tornar uma prioridade, não apenas um pensamento. Pague a si mesmo primeiro.”
Evite sacar suas economias armazenadas em sua conta corrente guardando esse dinheiro: crie uma conta poupança. Além disso, algumas contas bancárias pagam um pouco de juros sobre o dinheiro mantido em contas de poupança.
Embora talvez seja surpreendente, há pessoas que ganham mais de €10.000 por mês que gastam tudo. Não importa quanto você ganhe se terminar o mês com um saldo zero. Tente reduzir as despesas para aumentar a quantidade de dinheiro que você pode economizar e investir a cada mês. Você pode economizar dinheiro em grandes despesas, como alugar, mudando-se para uma propriedade menor ou mudando-se para uma área mais barata. Você também pode reduzir o valor gasto em compras e comer fora.
Você pode fazer um orçamento, economizar e ficar atento aos seus gastos até que as vacas voltem para casa, mas, eventualmente, você baterá em uma parede. Tente encontrar maneiras de aumentar sua renda Existem inúmeras maneiras, mas Brickken pode ajudá-lo a começar a colocar seu dinheiro para trabalhar investindo em propriedades.
Começar um segundo emprego, apesar de cansativo, é uma ótima maneira de aumentar sua renda se você precisar de dinheiro. Existem inúmeras oportunidades de emprego secundário por aí.
Uma das maneiras mais fáceis de aumentar sua renda é fazer um bom trabalho negociando seu salário ao começar um novo emprego. Uma das regras mais fáceis é nunca compartilhar sua taxa de pagamento atual. Você deve tentar fazer com que o novo empregador em potencial forneça um valor primeiro. Então você pode se concentrar em empurrá-lo mais alto.
Quando você começar a ganhar mais dinheiro, tome cuidado com uma armadilha comum chamada “idiota do estilo de vida”. É quando a quantidade de dinheiro que você gasta aumenta junto com sua renda. Por exemplo, quando você recebe um aumento, pode decidir comprar um carro novo. É melhor acabar com a tentação.
Quando se trata de dinheiro, você é responsável por melhorar sua situação. Portanto, tome a decisão de dedicar algum tempo toda semana para aprender mais sobre dinheiro. Felizmente, existem muitos blogs de finanças pessoais excelentes por aí. Como disse Benjamin Franklin, “Um investimento em conhecimento paga os melhores juros”.
Antes de começar a investir em ações, ou imobiliária, você pode querer investir em si mesmo primeiro. Se você não tem um negócio ou uma carreira, seu dinheiro pode ser melhor gasto no desenvolvimento de habilidades e na educação de uma forma que lhe permita aumentar seus ganhos ao longo do tempo.
Essa é uma das dicas financeiras mais importantes. Em termos gerais, podemos dizer que um ativo ajuda você a obter lucro econômico, enquanto um passivo tira dinheiro do seu bolso. Através Brickken, qualquer investidor pode acessar investimentos em ativos como propriedades ou arte com o mínimo de capital necessário disponível para qualquer pessoa. Através tokenização tecnologia, qualquer investidor pode investir em casas a partir de €100 e começar a gerar renda passiva gerada através do aluguel dessa casa. Outros exemplos de ativos nos quais eles podem investir são obras de arte, projetos de infraestrutura, propriedades comerciais etc.
Esse é um dos conselhos mais repetidos, repetido várias vezes pelas pessoas mais ricas da história. Um ativo coloca dinheiro no seu bolso e um passivo tira dinheiro do seu bolso.Os ricos possuem ativos e os pobres não. Resumindo, se você quer ser rico, precisa comprar ativos, não passivos.
Quando se trata de investir, o tempo é fundamental. Conforme discutido anteriormente, os juros compostos podem revolucionar suas finanças com o tempo, então comece a investir agora e ganhe suas recompensas mais tarde. Então, coloque seu dinheiro para trabalhar para você agora.
Comparar-se com os outros é uma forma altamente eficaz de se tornar infeliz.Concentre-se em si mesmo e em suas finanças: você está competindo apenas contra si mesmo.
A frugalidade é fortalecedora: a ideia é priorizar seus gastos. Por outro lado, ser barato é o conceito de tentar gastar menos em tudo, o tempo todo, não importa o que aconteça. Resumindo, não seja barato, seja frugal.
A melhor maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você é ter um objetivo adequado. O que você quer? Uma casa? Se aposentar antes dos 50 anos? Um fundo de emergência? Enviar crianças para a faculdade? um feriado?
Um famoso ditado diz: “Muitas pessoas gastam dinheiro que não ganharam para comprar coisas que não querem impressionar pessoas de quem não gostam.” Não seja uma delas. Pense cuidadosamente em cada compra que você fizer e garanta que ela corresponda aos seus valores.
É uma boa ideia discutir suas finanças com sua meia laranja. Depois de seu casamento, todos os ativos são mantidos em conjunto. É por isso que vocês dois precisam estar sincronizados com suas metas financeiras de longo prazo, desde o pagamento da hipoteca até a aposentadoria. Idealmente, você deveria falar sobre tudo isso antes de se casar. Caso contrário, você pode acabar profundamente frustrado e gastando financeiramente.
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